Расходы семейного бюджета

Принцип формирования расходов семейного бюджета можно охарактеризовать словами Бенджамина Франклина, знаменитого американского политического деятеля, который говорил: «Трать на один пенс меньше, чем зарабатываешь». При такой постановке вопроса значительно возрастает важность контроля расходов семейного бюджета.

Необходимость контроля над тратой семейных средств

Мужчина и женщина с плакатами в руках

Составление домашней сметы – это не просто чья-то прихоть, это жизненная необходимость. При правильной постановке дела статьи и категории расходов семейного бюджета служат нескольким важнейшим целям:

  • Созданию финансовой «подушки безопасности» для семейства (пенсионные и инвестиционные накопления, резервный фонд на разные непредвиденные случаи).
  • Достижению определенных целей, для которых необходимы дополнительные средства (покупка квартиры, машины, мебели, крупной бытовой техники, проведение ремонта);
  • Текущему контролю над финансовым благополучием семьи.

Движение денежных потоков должно жестко отслеживаться во избежание превышения трат над прибылями. При возникновении такого случая следует быстро реагировать, чтобы не пришлось занимать деньги для покрытия перерасхода.

Составление расходной статьи сметы – это своего рода экзамен семьи на зрелость. Формирование общих категорий и более мелких статей затрат желательно проводить в несколько этапов для достижения максимальной эффективности использования заработанных средств.

Этап первый. Накопления и сбережения

Копилка и книги

Все слышали по телевизору такие понятия, как «бюджет проедания» и «бюджет развития», с соответствующей оценкой, что первое – это плохо, а второе – хорошо. И мало кто задумывается, что эти два понятия отличаются фактически лишь тем, что в смете развития часть средств предназначена для поддержки проектов, которые через некоторое время будут приносить прибыль и развивать экономику, создавая мультипликативный эффект.

Практически все аналитики призывают откладывать часть денег сразу же после их получения. Здесь все понятно, однако есть несколько нюансов, на которые нужно обратить внимание:

  • Следует определиться, на что будут собираться деньги. Четкая постановка цели и приблизительный расчет времени ее достижения придадут изъятию части средств из повседневного оборота необходимую осмысленность. Все члены семьи должны понимать, что за собранные деньги они через год поедут отдыхать в Турцию, или что накопленное будет вложено в образование старшей дочери.
  • Далее требуется рассчитать часть средств, которая будет откладываться. Процент может варьироваться в зависимости от возможностей семьи и поставленной цели. Обычно, минимальный уровень накоплений – 5% от прибыли, но чаще всего откладывают 10%. В домашних хозяйствах с более высоким уровнем дохода этот показатель может достигать 20%.
  • Следующий вопрос – где хранить накопления. Опытные люди советуют ни в коем случае не держать их дома, поскольку они неизбежно будут потрачены полностью или частично. Сбережения нужно инвестировать. Лучший вариант – депозит в банке с возможностью пополнять счет, но без возможности снять средства. Тогда уже через несколько месяцев в категории «доходы» появится, пусть маленькая, но такая приятная цифра прибыли от процента с депозита.
  • После сбора необходимой суммы и приобретения запланированного, на общем совете рассматривается вопрос о следующей перспективной цели для сбора денег.

Этап второй. Определение основных категорий затрат

Женщина считает деньги

Кроме инвестиционной составляющей, по важности все траты можно подразделить на три большие категории:

  1. Необходимые. Те затраты, без которых обойтись невозможно. Они либо осуществляются ежемесячно, и их сумма не меняется или меняется незначительно. К таким затратам можно отнести выплату процентов и частичное погашение основного тела банковского кредита, аренду жилья, расходы на оплату жилищно-коммунальных услуг, пользование общественным транспортом, интернетом, телефоном (стационарным и мобильным). Размеры других могут меняться от периода к периоду. Закупка продуктов питания, оплата детского садика, необходимые одежда и обувь, хозяйственные товары, бензин и моторное масло для автомобиля относятся именно к этой категории. Доля таких издержек должна составлять 50-60%.
  2. Желательные (необязательные). Покупка дорогих украшений, косметики, парфюмерии, стильной одежды, посещение ресторанов, салонов красоты, приобретение книг, путешествия и экскурсии. Без всего этого прожить вполне можно, хотя будет и скучновато. Сюда можно отнести и статусные затраты, когда положение человека в обществе требует от него владеть определенными вещами: телефоном, часами, стильным костюмом, а также резервный фонд для непредвиденных случаев. При увеличении доходов или снижении лишних затрат, часть статей из этой категории можно перевести в необходимые.
  3. Лишние. Покупки, совершаемые импульсивно, под влиянием эмоционального порыва или в силу привычки. Сувениры, книги, которые не прочитываются, ненужные подарки, разнообразные сладости в больших количествах. Зачастую эти лишние приобретения не только серьезно вредят здоровью, но и опустошают семейную казну:
    • Курение. Курильщик, который выкуривает пачку сигарет в день, за год может потратить от 12 до 20 тысяч рублей в зависимости от цены сигарет. Если же курильщиков в доме несколько, то картина еще более печальная.
    • Алкоголь. При среднем потреблении спирта в 15 литров на человека в год, расходы составляют около 12 тысяч рублей.
    • Нездоровое питание. Фаст-фуд, чипсы, шоколадные батончики, крекеры, жирное печенье, газированные сладкие напитки незаметно вымывают достаточно большие деньги из карманов, в первую очередь, детей.

Диаграмма расходов семьи

По периодичности все траты делятся на:

  • Постоянные. Повторяются регулярно каждый месяц (транспорт, коммуналка) или ежегодно (страховка, налоги).
  • Переменные. Совершаются в случае необходимости или запланированно (бытовая и компьютерная техника, одежда, средства гигиены, косметика).
  • Сезонные. Подготовка ребенка к школе, закупка сезонной обуви и одежды, закупки на зиму, подготовка жилья к холодам.
  • Непредвиденные. Возникают неожиданно, часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами (смерть или болезнь родных, поломка автомобиля, затопление квартиры и т.д.). Такие затраты предварительно просчитать нельзя.

Этап 3. Анализ показателей за месяц и корректирование следующей сметы

Точный учет и контроль расходных статей – дело поначалу достаточно хлопотное и требующее серьезной работы над собой. Поэтому логично вести таблицу расходов семейного бюджета в Excel, скачать которую можно на множестве сайтов, посвященных тематике домашних финансов. Она может выглядеть, например, вот так:

Таблица расходов Excel

Данные, занесенные в таблицу, дают возможность наглядно увидеть, по каким направлениям происходит перерасход. Если смета «вышла в минус», то спастись можно двумя путями:

  • экономия;
  • поиск дополнительного заработка, хотя бы на период, пока домашняя казна не стабилизируется.

После анализа результатов за предыдущий период, проводится работа по оптимизации издержек.

Урезать статьи следует в порядке, обратном порядку формирования, т.е. сначала «под нож» идут лишние траты, затем желательные и только в последнюю очередь – необходимые.

Бюджет следующего месяца делается уже с учетом ошибок предыдущего. Не стоит бояться пересмотра бюджета, даже достаточно радикального. Если удается больше заработать, то можно больше и потратить. Главное – держать баланс и не забывать об инвестировании.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию